Começar a investir para os filhos pequenos pensando na faculdade é uma das decisões financeiras mais poderosas que um pai ou mãe pode tomar. Com a Selic em 14,75% ao ano e títulos específicos como o Tesouro Educa+, R$ 100 por mês investidos desde o nascimento podem se transformar em mais de R$ 80.000 até a faculdade.
Neste guia você vai encontrar tudo que precisa para começar — mesmo que ainda não entenda nada de investimentos e mesmo que o orçamento seja apertado.
Saber como investir para os filhos pequenos pensando na faculdade é o tipo de decisão que transforma o futuro de uma família — e que custa muito menos do que a maioria dos pais imagina. O segredo não é ter muito dinheiro, é começar cedo e ser consistente.
Segundo dados do IBGE, o custo médio de uma faculdade particular no Brasil em 2025 ficou entre R$ 800 e R$ 3.500 por mês dependendo do curso e da cidade. Em 4 anos de graduação, isso representa de R$ 38.400 a R$ 168.000 no total — um valor que pode parecer assustador agora, mas que se torna muito mais manejável quando planejado desde cedo.
A boa notícia é que o governo criou em 2023 um título específico para isso: o Tesouro Educa+, que paga uma renda mensal exatamente no período da faculdade. E com a Selic em 14,75% ao ano em 2026, nunca houve momento tão favorável para guardar dinheiro em renda fixa.
📊 Os melhores investimentos para a faculdade dos filhos em 2026
Cada opção tem vantagens diferentes dependendo da idade do filho, do prazo disponível e do quanto você pode guardar por mês. Veja as principais:
Tesouro Educa+
Título criado especificamente para custear estudos. Paga renda mensal por 5 anos exatamente quando o filho entrar na faculdade. Ideal para filhos de 0 a 10 anos.
IPCA + ~6,5% a.a.Tesouro IPCA+ 2035/2040
Garante rendimento real acima da inflação por décadas. Ideal para quem tem filho pequeno e quer o maior patrimônio possível no longo prazo.
IPCA + ~7,5% a.a.CDB 100% CDI (liquidez diária)
Para quem quer flexibilidade. Rende 100% do CDI com resgate a qualquer momento. Ótimo para acumular enquanto decide a estratégia de longo prazo.
~14,75% a.a. brutoPrevidência Privada PGBL/VGBL
Vantagem fiscal para quem declara IR completo. O PGBL permite deduzir até 12% da renda bruta. Ideal combinado com outros investimentos.
Varia por fundoETFs de renda variável
Para quem tem filho pequeno e aceita um pouco mais de risco em troca de retorno maior no longo prazo. BOVA11 e IVVB11 são os mais populares no Brasil.
10–15% a.a. histórico🎓 O que é o Tesouro Educa+ e como funciona
O Tesouro Educa+ é um título do Tesouro Direto lançado em 2023 com um objetivo específico: pagar uma renda mensal por 5 anos exatamente no período da faculdade. É o único investimento brasileiro criado exclusivamente para custear a educação.
A diferença entre o Educa+ e o IPCA+ está na forma de pagamento: no Educa+, o pagamento começa na data de conversão e segue mensalmente por cinco anos, o que ajuda a pagar a mensalidade da escola ou da faculdade.
| Idade do filho hoje | Título recomendado | Para receber R$ 500/mês | Para receber R$ 1.000/mês |
|---|---|---|---|
| Recém-nascido (0 anos) | Tesouro Educa+ 2041 | ≈ R$ 79/mês | ≈ R$ 158/mês |
| 2 anos | Tesouro Educa+ 2041 | ≈ R$ 98/mês | ≈ R$ 196/mês |
| 5 anos | Tesouro Educa+ 2038 | ≈ R$ 145/mês | ≈ R$ 290/mês |
| 8 anos | Tesouro Educa+ 2035 | ≈ R$ 230/mês | ≈ R$ 460/mês |
| 10 anos | Tesouro Educa+ 2033 | ≈ R$ 350/mês | ≈ R$ 700/mês |
| 12 anos | Tesouro Educa+ 2031 | ≈ R$ 580/mês | ≈ R$ 1.160/mês |
Valores estimados com base no simulador do Tesouro Direto. IPCA estimado em 4,5% a.a. Valores podem variar conforme taxa no momento da compra.
🧮 Simulador: quanto guardar por mês para a faculdade do filho
Calcule quanto você precisa investir todo mês para atingir seu objetivo educacional.
⚖️ Tesouro Educa+ vs CDB vs Previdência: qual rende mais para a faculdade dos filhos?
Simulação com R$ 200 por mês investidos por 15 anos (filho de 3 anos até os 18), com cada tipo de investimento:
| Investimento | Taxa estimada | Total investido | Patrimônio em 15 anos | Renda mensal gerada | Melhor para |
|---|---|---|---|---|---|
| Poupança | 6,17% a.a. | R$ 36.000 | R$ 57.800 | R$ 297/mês | Não recomendado |
| CDB 100% CDI | 12,65% líq. | R$ 36.000 | R$ 116.400 | R$ 1.226/mês | Flexibilidade |
| Tesouro Educa+ | 11,4% líq. | R$ 36.000 | R$ 104.200 | R$ 990/mês | Renda garantida na faculdade |
| Tesouro IPCA+ | IPCA+7,5% | R$ 36.000 | R$ 118.600 | R$ 1.248/mês | Proteção inflação longo prazo |
| Previdência VGBL | 9% a.a. | R$ 36.000 | R$ 79.400 | R$ 595/mês | Benefício fiscal IR |
| ETF (IVVB11) | 14% histórico | R$ 36.000 | R$ 140.000 | R$ 1.633/mês | Maior retorno, mais risco |
🚀 Como começar a investir para a faculdade dos filhos hoje
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1
Defina a meta e o prazo
Quanto você quer ter disponível quando o filho tiver 18 anos? Use o simulador acima para calcular o aporte mensal necessário. Lembre que uma faculdade particular de 4 anos pode custar de R$ 38 mil a R$ 168 mil dependendo do curso — defina um objetivo realista para o seu caso.
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2
Abra uma conta em uma corretora gratuita
Nubank, Inter, XP, Rico ou Clear — todas têm acesso ao Tesouro Direto e CDBs sem taxa. O cadastro é feito 100% pelo celular em menos de 10 minutos. Para menores de idade, você investe no próprio CPF com objetivo de ser do filho — quando ele completar 18 anos, você transfere o patrimônio.
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3
Comece com o Tesouro Selic enquanto decide
Se ainda está em dúvida sobre qual título escolher, comece com o Tesouro Selic — liquidez diária, rendimento de 14,75% ao ano e sem risco. Depois de entender melhor as opções, migre para o Tesouro Educa+ ou IPCA+. O importante é não ficar parado esperando a decisão perfeita.
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4
Configure aporte automático mensal
A maioria das corretoras permite configurar um débito automático mensal. Isso elimina o risco de esquecer ou gastar o dinheiro antes de investir. Comece com qualquer valor — R$ 50, R$ 100 ou R$ 200 — e aumente conforme a renda crescer. Use nossa calculadora de investimentos para ver o impacto de aumentar o aporte ao longo do tempo.
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5
Revise anualmente e ajuste a estratégia
Uma vez por ano, reveja o quanto acumulou, compare com a meta e ajuste o aporte se necessário. Quando o filho tiver de 10 a 12 anos, comece a migrar parte do dinheiro para investimentos mais conservadores — você terá menos tempo para recuperar eventuais perdas. Acompanhe as opções de renda fixa em nosso guia de renda fixa.
📅 Estratégia por fase: o que fazer em cada etapa da vida do filho
0 a 5 anos — fase de acumulação agressiva
Você tem 13 a 18 anos de prazo. Pode se dar ao luxo de investir em ativos com mais risco e maior potencial de retorno — ETFs de renda variável combinados com Tesouro Educa+ de longo prazo. O Tesouro Educa+ 2041 é o mais indicado para filhos recém-nascidos.
6 a 12 anos — fase de crescimento equilibrado
Prazo médio de 6 a 12 anos. Mantenha o Tesouro Educa+ como base e adicione CDBs de prazo fixo com rendimento acima de 100% do CDI. Reduza gradualmente a exposição em renda variável conforme a faculdade se aproxima.
13 a 16 anos — fase de proteção
Menos de 5 anos para a faculdade. Migre tudo para renda fixa conservadora — Tesouro Selic, CDB com liquidez diária e Tesouro Educa+ com vencimento próximo. Não é hora de arriscar.
17 a 18 anos — fase de uso
Mantenha o dinheiro em CDB com liquidez diária enquanto define qual faculdade o filho vai cursar. O Tesouro Educa+ começa a pagar mensalmente — use para pagar as mensalidades sem precisar mexer no patrimônio principal.
❓ Perguntas frequentes sobre investir para a faculdade dos filhos
🎓 O melhor presente para seu filho começa hoje
Cada mês que passa é um mês a menos de juros compostos trabalhando pelo futuro do seu filho. Use o simulador acima, escolha o investimento certo e dê o primeiro passo — mesmo que seja R$ 50 por mês.
