A fraude de identidade ocorre quando criminosos usam seus dados pessoais para abrir contas bancárias, contratar crédito ou realizar transações financeiras em seu nome, sem o seu conhecimento. Esse tipo de crime pode passar meses sem ser detectado, enquanto as dívidas acumulam e o nome da vítima vai para cadastros de inadimplentes. Segundo dados do Banco Central do Brasil, o Registrato, ferramenta gratuita criada exatamente para combater esse problema, registra centenas de milhares de consultas por mês de brasileiros preocupados com o uso indevido de seus dados financeiros.
Diferente de outros golpes financeiros em que a vítima participa ativamente de alguma forma, esse crime pode acontecer completamente sem qualquer ação sua. Um vazamento de dados em uma empresa onde você tem cadastro, um documento perdido ou furtado, ou simplesmente seus dados comprados em pacotes vendidos na dark web são suficientes para que criminosos abram contas e contratem crédito em seu nome.
Dimensão do problema: fraude de identidade no Brasil
Como saber se houve fraude de identidade com seus dados
O Banco Central criou o Registrato especificamente para dar ao cidadão visibilidade sobre o uso do seu CPF no sistema financeiro. É gratuito, oficial e mostra informações que antes eram inacessíveis ao consumidor comum.
📋 Como consultar o Registrato passo a passo
Acesse registrato.bcb.gov.br pelo navegador. O site é oficial do Banco Central. Não acesse por links recebidos por mensagem.
Faça login com a conta Gov.br. Você vai precisar de uma conta gov.br com nível prata ou ouro. Se ainda não tem, crie pelo próprio site ou pelo app gov.br.
Consulte o SCR (Sistema de Informações de Crédito). Mostra todas as operações de crédito ativas em seu CPF: empréstimos, financiamentos, cartões. Qualquer operação que você não reconhece é sinal claro de uso indevido do seu CPF.
Consulte as chaves Pix cadastradas. O Registrato mostra todas as chaves Pix registradas em seu CPF em qualquer banco. Se houver chave em banco onde você não tem conta, alguém abriu uma conta em seu nome.
Consulte as contas bancárias. Veja em quais instituições seu CPF tem contas ativas ou encerradas. Uma conta em banco desconhecido é prova direta de que alguém abriu conta em seu nome.
Consulte o CCS (Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro). Mostra o relacionamento do seu CPF com todas as instituições financeiras, incluindo bancos digitais e fintechs.
Outros sinais de alerta de fraude de identidade
Além do Registrato, alguns sinais no dia a dia podem indicar que seus dados estão sendo usados indevidamente por terceiros.
Negativação inesperada. Receber notificação de que seu nome foi negativado por uma dívida que você não reconhece é um dos sinais mais claros desse tipo de fraude. Consulte o Serasa e o SPC regularmente para monitorar seu histórico de crédito.
Recusa de crédito sem motivo aparente. Se você tem uma vida financeira saudável mas está tendo crédito negado, pode ser que haja dívidas em seu CPF que você desconhece. Uma consulta ao Registrato e ao Serasa vai revelar o problema.
Cobranças de empresas desconhecidas. Ligações ou cartas de cobrança de empresas com as quais você nunca teve relação são forte indício de uso indevido do seu CPF.
Correspondências bancárias indesejadas. Cartões de crédito, extratos ou boletos chegando pelo correio de bancos onde você não tem conta são provas físicas de que uma conta foi aberta em seu nome.
O que fazer ao descobrir uma fraude de identidade
- Registre boletim de ocorrencia imediatamente O B.O. é o documento fundamental para todo o processo de combate a esse crime. Registre pela Delegacia Eletrônica do seu estado (disponível na maioria dos estados brasileiros) ou presencialmente. Descreva detalhadamente o que foi encontrado: nome dos bancos, tipos de conta, valores de crédito, chaves Pix não reconhecidas. Guarde o número do B.O., pois será exigido em todos os próximos passos.
- Comunique cada banco onde a fraude foi identificada Entre em contato com cada instituição financeira onde foi identificada uma conta ou operação de crédito que você não reconhece. Apresente o B.O. e solicite o bloqueio imediato das contas, cancelamento de cartões e encerramento de operações de crédito contratadas fraudulentamente. Cada banco tem um setor específico para tratamento de fraudes, geralmente acessível pelo SAC ou pelo 0800 do banco.
- Solicite exclusao das dividas nos orgaos de protecao ao credito Com o B.O. em mãos, entre em contato com Serasa, SPC e Boa Vista para solicitar a exclusão das negativações decorrentes desse tipo de fraude. Essas organizações têm processos específicos para esse tipo de situação. Leve o B.O. original ou o número de protocolo e os documentos que comprovam que você não contraiu as dívidas em questão.
- Cancele todas as chaves Pix nao reconhecidas Pelo Registrato, você pode identificar todas as chaves Pix cadastradas em seu CPF. Para cancelar chaves Pix abertas em bancos onde você não tem conta e não abriu, entre em contato diretamente com cada banco e solicite o cancelamento. Se o banco dificultar o processo, acione o Banco Central pelo site bcb.gov.br ou pelo telefone 0800 979 2345.
- Monitore seu CPF nos meses seguintes Após resolver os problemas identificados, acompanhe mensalmente o Registrato e o Serasa por pelo menos 6 meses. Em alguns casos onde a fraude foi estruturada, os criminosos continuam tentando usar os dados mesmo após as primeiras contas serem bloqueadas. Um monitoramento ativo garante que novas tentativas sejam identificadas e bloqueadas rapidamente.
- Considere registrar alerta de fraude no Serasa O Serasa Consumidor oferece o serviço de alerta de fraude, que notifica automaticamente quando alguém tenta abrir crédito em seu CPF, dando a chance de bloquear antes que a operação seja concluída. Esse monitoramento contínuo é especialmente importante para quem já passou por isso, pois os dados comprometidos permanecem disponíveis para criminosos mesmo após a resolução dos problemas iniciais.
Tabela: canais para combater a fraude de identidade
| Canal | Para que serve | Como acessar | Custo |
|---|---|---|---|
| Registrato BCB | Ver contas, créditos e chaves Pix no CPF | registrato.bcb.gov.br | Gratuito |
| Serasa Consumidor | Ver negativações e monitorar CPF | serasa.com.br | Gratuito (básico) |
| Delegacia Eletrônica | Registrar B.O. de fraude | Varia por estado | Gratuito |
| Banco Central (0800) | Denunciar bancos que dificultam cancelamento | 0800 979 2345 | Gratuito |
| Procon estadual | Reclamar de instituições que negam atendimento | Varia por estado | Gratuito |
| Consumidor.gov.br | Reclamação formal com resposta obrigatória | consumidor.gov.br | Gratuito |
Como se proteger preventivamente da fraude de identidade
A melhor abordagem é a prevenção ativa. Mesmo que você nunca tenha sido vítima, adotar algumas práticas simples reduz drasticamente o risco de ter seus dados usados indevidamente.
Consulte o Registrato e o Serasa pelo menos uma vez por mês. Isso leva menos de 5 minutos e permite identificar qualquer problema antes que ele se torne uma crise financeira. Mantenha seus documentos pessoais em local seguro e evite carregar o RG original desnecessariamente. Em caso de perda ou roubo de documentos, registre o B.O. imediatamente, mesmo antes de perceber qualquer movimentação suspeita.
Cuidado com onde você informa seu CPF. Muitas lojas, sorteios e cadastros solicitam o CPF desnecessariamente. Avalie se o serviço realmente precisa dessa informação antes de fornecê-la. E monitore os e-mails cadastrados em serviços financeiros, pois notificações de acesso não reconhecido são geralmente enviadas primeiro para o e-mail.
Combine essa proteção com um controle financeiro sólido. Quem monitora regularmente as próprias finanças identifica irregularidades muito antes. Veja nosso guia de como organizar as finanças e controlar gastos para criar essa rotina. E para entender todos os tipos de golpes que podem comprometer seus dados e dinheiro, confira nosso guia completo sobre golpes financeiros e como se proteger.
Vale lembrar que a fraude de identidade não impacta apenas o score de crédito. Em casos mais graves, a vítima pode ter dificuldades para abrir contas bancárias, assinar contratos de locação, contratar planos de telefonia e até conseguir emprego em empresas que fazem análise de crédito como parte do processo seletivo. Por isso, resolver rapidamente qualquer registro irregular no seu CPF é uma questão de saúde financeira ampla, não apenas de proteção ao crédito.
🔍 Quiz: Voce saberia detectar uma fraude de identidade?
Teste seu conhecimento sobre os sinais de alerta e os passos corretos de resposta.
1. Qual ferramenta gratuita do Banco Central permite ver todas as contas e creditos abertos no seu CPF?
2. Voce encontrou no Registrato uma conta bancaria em um banco onde nunca abriu conta. O que isso indica?
3. Qual e o primeiro documento a providenciar ao descobrir uma fraude de identidade?
4. Com que frequencia voce deveria consultar o Registrato para monitorar seu CPF?
A Rendara é um portal de educação financeira dedicado a ajudar brasileiros a proteger e organizar seu dinheiro. Nossos conteúdos sobre proteção de dados financeiros são baseados em fontes oficiais como o Banco Central do Brasil, Serasa e legislação vigente.
- Dados verificados com base no Registrato BCB e relatórios da Serasa Experian
- Sem patrocinadores que influenciem nossas recomendações editoriais
- Orientação prática sobre direitos garantidos pela LGPD e pelo CDC
- Conteúdo atualizado regularmente para acompanhar mudanças na regulamentação
Perguntas frequentes sobre uso indevido de dados financeiros
Não. No Brasil, prisão por dívida civil é vedada pela Constituição Federal (exceto em casos de devedor de alimentos). Além disso, dívidas contraídas por terceiros usando seus dados mediante fraude não são suas responsabilidade legal. Com o B.O. registrado, você tem prova documental de que as dívidas são resultado desse crime. A responsabilidade de provar que a dívida é legítima é do credor, não sua. Guarde todos os documentos do processo e, se necessário, busque orientação na Defensoria Pública.
Existem diversas formas: vazamentos de dados de empresas onde você tem cadastro, compra de documentos no mercado negro, phishing onde você forneceu seus dados sem perceber, roubo físico de documentos ou até coleta indevida de dados por funcionários desonestos de empresas legítimas. A proliferação de mega-vazamentos nos últimos anos, como o Megavazamento de 2021 que expôs dados de mais de 220 milhões de brasileiros, significa que os dados de muitas pessoas já circulam em ambientes criminosos independentemente de qualquer ação individual.
Sim. O Registrato centraliza dados de todas as instituições financeiras reguladas pelo Banco Central, incluindo bancos digitais como Nubank, Inter, C6 Bank, fintechs de crédito e cooperativas de crédito. Qualquer conta ou operação de crédito aberta em seu CPF em qualquer dessas instituições aparecerá na consulta. O Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro (CCS) no Registrato cobre mais de 3.000 instituições financeiras registradas no Banco Central.
Infelizmente, os requisitos mínimos são poucos. Para abrir contas em algumas fintechs digitais, criminosos precisam apenas de:
- Nome completo e CPF
- Data de nascimento
- Endereço
- Foto do documento (RG ou CNH) e selfie, que podem ser falsificadas com ferramentas de IA
Todos esses dados estão disponíveis em pacotes vendidos na dark web a partir de vazamentos anteriores. Por isso, esse crime pode acontecer com qualquer pessoa, independentemente de cuidados individuais.
Para a maioria das pessoas, as ferramentas gratuitas disponíveis, Registrato do Banco Central e Serasa Consumidor, já oferecem um nível muito satisfatório de monitoramento. Os serviços pagos do Serasa e de empresas como Boa Vista oferecem alertas em tempo real quando alguém tenta consultar seu CPF para concessão de crédito, o que pode ser valioso para quem já sofreu esse tipo de fraude anteriormente ou tem um patrimônio maior a proteger. Para quem nunca teve problemas, a rotina mensal de consulta gratuita ao Registrato e ao Serasa já é uma proteção eficaz.
Organize suas financas e monitore seu dinheiro de perto
Controle financeiro ativo e monitoramento do CPF são as duas pilastras da seguranca financeira completa. Veja como estruturar a organizacao das suas financas.
Quero organizar minhas financas
